К сожалению, во всех странах мира уровень закредитованности населения растет с каждым годом все больше. И не всегда взятие кредитов проходит безболезненно. Ряд экспертов дали свои советы по тому, как взять кредит и снизить для себя финансовые риски.
Сначала цель, потом кредит
Стоит помнить о том, что кредиты бывают нескольких видов. Целевые – это выдача денег кредитором заемщику на определённые цели. Кредитор может потребовать документального подтверждения затрат. И нецелевые, когда человек получает деньги на любые нужды. Также есть варианты с залогом или без него. Более подробно ознакомиться с кредитными предложениями от известных и малоизвестных МФО Казахстана можна на okcredit.kz.
Перед тем, как взять любой кредит, важно проанализировать нужды и свои финансовые возможности. Возможно, стоит подождать, но обойтись без лишних финансовых обязательств. Или же проанализировать все подходящие предложения и выбрать наиболее подходящие по процентам и условиям. К примеру, без проблем можно оформить займ на счет Казпочты, Киви Кошелек, банковскую карту или просто получить деньги наличными в отделении МФО.
Анализ имеющихся предложений и условий
Перед тем, как принимать заманчивое предложение, стоит проанализировать все подходящие варианты. Важно не просто изучить сайт, а позвонить менеджеру банка и обговорить с ним все возможные условия, зафиксировать их и провести сравнение с другими предложениями. Спешка в данном случае ни к чему хорошему не приведет, особенно в ситуации решения финансовой проблемы.
Стоит помнить о том, что банк обязан предоставить будущему клиенту всю интересующую его информацию. В том числе и о ставке вознаграждения. А она бывает фиксированной и плавающей. под понятием годовой эффективной ставки вознаграждения понимается итоговая сумма, которая уплачивается заемщиком по договору.
Также стоит уточнить и о методах погашения долга, которые бывают:
- в дифференцированном методе подразумеваются неравномерные ежемесячные платежи. Они уменьшаются к концу срока кредитования после выплаты большей суммы. Основа обычно выплачивается долями, а под остаток остаются проценты;
- второй тип выплат подразумевает фиксированные равномерные суммы платежа каждый месяц.
С недавнего 2020 года в банках существует негласная памятка. С которой менеджеры банков обязаны ознакомить клиентов до момента заключения договора. В них и заключается информация по выплатам и прочим важным финансовым моментам. Как правило, в таких памятках имеется следующая важная информация:
- сумма, валюта и сроки займа;
- количество платежей за период кредитования;
- виды и размер ставки вознаграждения;
- данные об итоговой сумме вознаграждения;
- возможные штрафы и пени за неуплату кредита вовремя;
- необходимость договора страхования и его условия реализации.
Сотрудники обязаны предоставить такую памятку клиенту. Она поможет сориентироваться на рынке услуг, а также сравнить предложение с имеющимися аналогами по более широкому спектру критериев. Окончательные требования будут указаны в итоговом договоре. Эксперты советуют перечитать его несколько раз перед тем, как заключить.
Важно: помимо памятки в договоре должен присутствовать титульный лист. Его формат единый для всех легальное работающих организаций. Как правило, титульный лист должен содержать информацию о:
- сумма им сроки текущего займа;
- общий размер ставки вознаграждения;
- итоговый размер ставки вознаграждения за год;
- способы погашения долга;
- также важно найти права заемщика и обязанности. штрафы и прочие нюансы при досрочном погашении кредита;
- также важно найти пункт о штрафах и пени в случае наличия просрочек.
В идеале после прочтения договора взять перерыв и перечитать его ее раз на свежую голову. Таким образом, удастся избежать неожиданных обстоятельства, которые клиент мог упустить ввиду спешки или невнимательности.
Грамотная оценка своих сил
К примеру, клиент определился с целью и уровнем необходимости кредитных средств. После выбора предложения и банка клиенту необходимо грамотно оценивать свои финансовые возможности. Также важно придумать свою стратегию поведения на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Например, на случай увольнения или болезни. Идеально, если удастся на такие случаи создать некую подушку безопасности, которая поможет плательщику остаться на плаву и не допустить возникновения серьезных просрочек.
Важно понимать то, что любая неуплата может стать поводом для того, чтобы банк отправил информацию о недобросовестном плательщике в БКИ. А она, в свою очередь, повлияет на дальнейшую финансовую репутацию не самым лучшим образом. В случае с залоговым кредитом наличие просрочек может стать поводом для реализации имущества в досудебном порядке. Если по делу должника было возбуждено производственное дело, то ему может быть ограничен выезд за рубеж вплоть до момента уплаты долга.
Поэтому важно помнить о том, что кредит – это финансовое обязательство. Переоценка своих сил в этом вопросе может негативно сказаться не только на жизни должника, но и на его ближайшем окружении.